Une facture d’épicerie traîne près de vous… Juste un coup d’œil vous rappelle que tout coûte plus cher qu’avant. Est-ce que les dépenses courantes, l’inflation et l’endettement pourraient devenir un défi pour la sécurité financière de votre famille s’il vous arrivait quelque chose? C’est là qu’entrent en jeu les produits d’assurance vie.

L’assurance vie est un outil financier qui vise à laisser assez de ressources à ceux qui nous survivent. Elle leur sert donc à éviter de manquer d’argent ou de s’endetter pour les dépenses essentielles ou celles liées à la succession. Il s’agit en quelque sorte d’une forme de « parapluie » financier qui couvre les personnes que l’on désigne dans le contrat.

Puisque c’est du cas par cas, pensez surtout à ce que vous voulez faire, selon votre situation.

Protéger votre chez-soi

Demandez-vous comment vos proches subviendraient aux dépenses mensuelles sans vos revenus et sans les tâches que vous réalisez sans être rémunéré. Votre entourage devrait-il engager des gens pour effectuer certaines de vos tâches?

Prévoir les paiements d’impôt à votre décès

Certains règlements de succession se révèlent aussi compliqués qu’un casse-tête chinois. Ils demandent du temps, des trésors de patience, de l’aide professionnelle… et, parfois, un gros montant pour les impôts de la personne disparue.

L’impôt s’applique rapidement sur des biens et des sommes de la personne défunte. En effet, la Loi de l’impôt sur le revenu tient pour acquis que certains actifs sont vendus au décès, à leur juste valeur — même quand ce n’est pas le cas.

Une assurance vie pourrait fournir les sommes requises pour éviter à vos proches de liquider certaines de vos possessions afin de payer ces impôts.

Rembourser des dettes personnelles ou les frais funéraires

L’espérance de vie augmente constamment au Canada. Aujourd’hui, la moyenne se situe autour de 82 ans.

Vous souhaitez dépasser cet âge, voyager, devenir centenaire et dépenser le moindre sou que vous avez… pourquoi pas?

Dans ce cas, votre besoin en assurance vie pourrait se résumer à une aide pour les frais de votre succession. Ces montants serviraient à couvrir vos dettes, s’il en restait, et les frais funéraires.

Laisser un héritage à vos proches ou prévoir des dons

L’assurance vie peut préserver les montants amassés dans votre vie et les accroître. Souhaitez-vous léguer le plus gros bas de laine possible à vos héritiers et héritières? Si c’est votre priorité concernant la succession, indiquez dans un testament en règle qui sont vos héritiers légaux.

S’allier l’aide d’un ou d’une pro

L’assurance vie fait partie d’une vraie stratégie d’économie familiale. Travailler avec des conseillères ou conseillers financiers est une avenue profitable pour maximiser votre patrimoine.

La ou le spécialiste qui vous accompagne doit avant tout analyser votre situation, vos revenus, votre bilan financier et vos couvertures actuelles.

De bonnes décisions en assurance vie auront bien plus de retombées futures que n’importe quelle autre dépense parmi votre pile de factures à trier!

Pour en savoir plus, contactez le 1 866 225-5050 

*Beneva désigne Beneva inc., cabinet de services financiers 

Cet article, publié seulement à titre informatif, ne prétend pas remplacer les conseils de professionnels.